terça-feira, 10 de janeiro de 2017

FGTS: Saque das contas inativas - Perguntas e Respostas

Boa noite, Prezados Senhores!


No final de Dezembro o Papai Noel Temer tirou de seu saco um grande presente para nós, a possibilidade do saque do recurso retido em contas do FGTS que se tornaram inativas até 31 de dezembro de 2015, existem aproximadamente 18 milhões de contas nessa situação.

Trata-se de uma medida de um grande pacote de ações que visa alavancar o consumo neste ano de 2017, para a retomada do crescimento da nossa Economia, mesmo que a troco de alta da inflação. A medida tem potencial de injetar até 30 bilhões na economia verde e amarela, e a estimativa é que 10,2 milhões de trabalhadores possam fazer essa retirada.
O que é uma conta inativa de FGTS?

Uma conta inativa é aquela cujo o contrato de trabalho foi encerrado, de acordo com a MP 763/16 toda e qualquer conta onde o contrato de trabalho foi finalizado até 31/12/2016 é considerada inativa, mesmo que em seu extrato informe outra coisa.

Como receber? É necessário emitir algum tipo de cartão, como o Cartão Cidadão?

O cartão cidadão é necessário apenas para valores entre R$ 1.500,00 e R$ 3.000,00, abaixo de R$ 1.500,00 o valor poderá ser sacado em lotéricas, agências ou terminais de autoatendimento da CAIXA apenas com o número do NIS (PIS/PASEP) e a senha do cidadão, que pode ser cadastrada nas lotéricas também.

Quem tem conta poupança na CAIXA já recebe automaticamente FGTS, Abono Salarial, Rendimento do saldo de quotas do PIS, Seguro Desemprego e até bolsa família. Com essa nova ação das contas inativas a CAIXA seguirá o mesmo modelo.

Há um limite para saque?

Não, o requisito para essa ação do saque é conta inativa, se você se demitiu em 31/12/2015 de seu cargo de CEO da Ambev poderá sacar seus milhões tranquilamente.

Já posso embolsar meu dinheiro?

Não, um calendário será lançado até Fevereiro, para que os saques ocorram durante o ano, e não de uma vez só, é uma medida microeconômica, o saque de uma vez só pode acarretar em pressão inflacionária ainda maior, provavelmente seguirá a data de aniversário do trabalhador.

É possível ter mais de uma conta inativa?

Sim, eu tenho duas, vejam os números: 18 milhões de contas, 10,2 milhões de trabalhadores que deixarão de serem roubados beneficiados.

Fonte: http://www.caixa.gov.br/beneficios-trabalhador/fgts/Paginas/default.aspx

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Mal posso esperar para meter a mão nos meus R$ 532,07  *____*

Vai dar para fazer muita coisa legal! rsrsrs



Amanhã é dia de reunião do COPOM, será que os fanfarrões vão se tocar que de tanto estrangular o consumo daqui a pouco a gente vai ter deflação? Espero que o anjinho fale mais que o diabinho.

E vamos com tudo!!

A.A.




segunda-feira, 9 de janeiro de 2017

Por que eu invisto em NTN-B Principal (IPCA+)?

Boa noite, Prezados Senhores!!

Darei uma pincelada sobre a minha estratégia de investimento em Tesouro Direto, o que eu faço e o que eu penso quando faço minhas compras, eu não diria ESTRATÉGIA, afinal é simples, mas muitas pessoas complicam esse tipo de investimento, inclusive vendendo cursos de Trade no TD.

Eu não diria que isso não existe, afinal no Mercado de Fundos de Investimentos isso ocorre, uma gestão mais 'ativa' é comum, mas trazer isso para o Investidor Pessoa Física não me parece muito honesto pois os títulos do TD não são os mesmos que os leilões, nós não temos acesso a todas as informações e devemos focar na nossa vida, trabalhar, estudar, aprender, evoluir!

Pois bem, respondendo a pergunta do título do post, eu invisto em NTN-B Principal, principalmente no vencimento 2035 pois estou na fase de ACUMULAÇÃO do meu patrimônio, e este é um título característico e conservador para o LONGO PRAZO, pois sua rentabilidade é real, ou seja, descontada a inflação, óbvio que pretendo acumular sempre, mas hoje eu consigo poupar mais do que acredito que conseguirei em uma vida de casado e com filhos.

Abaixo relaciono algumas taxas das compras, a maior foi de IPCA + 7,80, esse título hoje tem rentabilidade acumulada de IPCA + 56% devido a Marcação a mercado, não venderei esse título para realizar lucro (o bastter diz realizar perda), e o motivo são os JUROS COMPOSTOS, não vou abrir mão de uma valorização real de 7,8 a.a. pelos próximos 18 anos do que 56% agora, ou por apenas um ano, é só fazer um exercício básico, 10 mil em 1 ano a taxa de 56% vai te dar um retorno de R$ 5.608,51, mais que a metade do capital inicial, este mesmo valor, ao prazo de 18 anos a uma taxa OITO VEZES MENOR7,80% vai te dar ao final deste prazo R$28.824,01 em juros, quase o triplo do valor inicialmente investido apenas em juros, quanto maior o tempo, mais dinheiro, mais JUROS SOBRE JUROS, e isso só é possível com paciência e não com taxas absurdas.

Gráfico do Business Insider, observem que no final a curva de juros aponta para o céu.
http://www.businessinsider.com/amazing-power-of-compound-interest-2014-7

Minhas compras no IPCA+ 2035


Memória de cálculo (Clique na imagem para ampliar)
R$ 10.000,00 / 1 ano / 56% = R$ 5.605,51 (juros) / Total de R$ 15.601,51
R$ 10.000,00 / 18 anos / 7,56% = R$ 28.824,01 / Total de R$ 38.824,01



Por fim, eu gostaria de desmistificar um ponto interessante deste tipo de aplicação, muita gente 'torce' para que o IPCA bata na lua para que possa 'ganhar mais', ou quando ouve o Bonner falando que o IPCA bateu recorde, corre para investir no TD, eu só lamento mas quanto maior o IPCA mais dinheiro você vai perder, não só porque todo brasileiro come feijão com arroz e sim porque quando você resgata, ou melhor, quando seu IPCA+ vence, você vai pagar imposto de renda, taxa de administração e taxa de custódia sobre o RENDIMENTO, não apenas sobre o rendimento real (Acima da inflação)

Abaixo simulei dois cenários, um com inflação de 4,5% (bem baixo para nossos padrões) e com uma taxa de Administração de 0,10%, também bem modesto.


Com inflação, os intermediários mordem 20% do valor líquido resgatado, sem inflação, foi de 17,5%, fora a perda do poder de compra.

Por hoje é só, espero que vossas senhorias tenham uma semana abençoada!!

Abraços!

A.A.

terça-feira, 3 de janeiro de 2017

Atualização Patrimonial do Almofadinha - Dez/16 R$90.931,69 (+1.886,76)

Boa noite, Prezados Senhores!

Estava devendo-lhes meu fechamento de Dezembro e cá estou quitando a dívida, este foi um mês normal, sem horas extras no salário (apesar de ter trabalhado muito além do meu horário), sem bônus ou 13º, e com custos extras que comprometeram o aporte.

Por falar neste último, ele foi de míseros R$406,62, como vocês sabem eu vou me casar e já iniciei o pagamento de algumas coisas, e sim, você paga antes (muito antes) para o cara te entregar o serviço lá na frente, e não paga barato não, o mais bizarro é quando você senta para negociar o fornecedor ainda tem a PACHORRA de falar que o pagamento é t-o-t-a-l-m-e-n-t-e facilitado, quando perguntei se poderia pagar em parcela única 15 dias antes do casamento o bicho refugou e não queria me dar o desconto....oras! tá facilitando pra você né fanfarrão?!



Vooooltando as finanças, o mês foi tranquilo, Ações se desvalorizaram um pouco no geral, mas estou bem sossegado quanto a minha estratégia, eu analiso o que tem valor na minha opinião, compro e esqueço, esse foi o caso da minha pequena compra de NSLU.

O que ajudou foi a PREV que puxou uma valorização de 2,5%, o Fundo foi de 1,12%, no geral a carteira cresceu 2,07%, e se valorizou em 1,63%, claro que de nada adianta fazer continha se a carteira só tem lixo e não valor, no longo prazo é totalmente dispensável isso o que estou escrevendo, mas é legal mensurar, um passatempo.

Meu aporte deste mês em Tesouro Direto foi todo em NTN-B Principal (IPCA+) com vencimento em 2035, aqui é puro B&H para aproveitar o máximo que esse tipo de renda fixa pode te dar em juros compostos.

Dá uma ligada pra ver como ficou a composição da minha carteira:


TotalAporte%
TD31580,07526,5534,72944361
FUNDOS CAIXA RF4736,57-21505,208932112
AÇÕES7122,88
581,48
7,83322074
FII2366,052,602008167
CAPITAL SOCIAL COOP A339,6900,3735661352
CAPITAL SOCIAL COOP B549,9600,6048056514
RDC COOP B666,961500,7334736658
PREV EMPRESA43569,511298,5947,91454992
90931,69406,62


Estou firme no meu objetivo de 15% do patrimônio em ações e 10% em FIIs, espero chegar nisso no final deste semestre e em 2018 esse último tipo de investimento deverá estar em 20% do valor da Carteira, inevitavelmente se quisermos aumentar nosso patrimônio, teremos que assumir os riscos, e no meu caso eu assumo em RV (nota: aqui estão as ações e os FUNDOS IMOBILIÁRIOS!)

Na renda passiva, neste mês recebi juros de TD no valor de R$ 55,15, e proventos de RV de R$28,78, 83,93 no total \o/.

Romper a barreira dos 90 mil foi legal, agora quero os 100 mil logo!! Logo, teremos que trabalhar muito, duro, forte!

E viva o João Trabaiadô!! \o/

Olhem que mito, rei do marketing. #RalphLauren

Por hoje é só, senhores! Obrigado pelas visitas o/

segunda-feira, 2 de janeiro de 2017

Bonzinho só se ferra?

Muito Boa Noite, Senhores!

Primeiramente peço desculpas pela minha ausência nos últimos dias, o trabalho tem sido bem estressante, a vida pessoal também, mas devo voltar pelo menos uma vez por semana a escrever por aqui.

Iniciando no assunto do post, a resposta é: Sim e Não, começando pela resposta positiva da história vou citar duas passagens, a minha e a de um amigo para dizer que podemos sim ser corretos, éticos mas não otários, sendo passado para trás.

Eu era escraviário estagiário de uma média empresa de minha cidade, trabalhei nesse cargo por um ano, janeiro a dezembro, sempre entrando 7:30 e saindo no mínimo as 17:30 ou quando não tinha aula, saia 18, 19, já cheguei a sair as 21 horas de lá (bem errado, mas eu precisava para arcar com a faculdade), ok, depois disso eu fui efetivado em um cargo de assistente, sendo que sempre desempenhei função de analista, logo nos primeiros dias de empresa, ocupando esse novo cargo e depois de formado me surgiu uma oportunidade numa empresa maior, que era justa nos horários, pagava PLR e mais um monte de coisa, seria uma guinada em minha vida, pois bem, eu tinha duas opções neste momento, ir no meu gerente e ser sincero ou alegar assuntos pessoais e participar do processo seletivo, escolhi a segunda opção com uma dor no coração.

Tive que faltar duas vezes, sair duas horas mais cedo em alguns dias, outro tive que chegar as 13:00, lembro muito bem que todas as vezes que trabalhei e fui participar do processo, eu cheguei perfeitamente no horário mesmo usando um transporte público de qualidade duvidosa, foi DEUS mesmo! Pois bem, após a minha segunda falta uma analista de RH que havia me contratado me chamou no lync para tomar café e me avisou que a minha vaga estava ABERTA! ela já tinha uma turma para entrevistar naquela semana! Vejam só, um ano trabalhando muito mais do que eu deveria, salário de estagiário com trabalho entregue de analista (e bem feito) depois de duas faltas eu já era descartável, não pensaram nas vezes que eu sai na rua escura que era aquilo, com os riscos de assaltos (5 funcionários haviam sido assaltados naquele ano), meu stress, minhas noites mal dormidas. A água correu nesse mar e graças a Deus eu havia passado e ainda cá estou, quando eu efetivamente me desliguei, uma semana depois eu já tinha um substituto, vejam só, eu poderia ter ficado desempregado se eu tivesse sido o bonzinho e avisado no inicio do processo e não tivesse passado na outra empresa. Ou seja, LIÇÃO APRENDIDA, uma empresa nunca vai avisar que iniciou o processo para te substituir, logo se você quiser substituir ela de sua vida não é nada antiético, não vai te fechar portas no futuro, é a dinâmica do mercado.

Para ratificar esse ponto de vista, vou citar um 'causo' de um amigo advogado, ele era um associado ganhando 3 mil por mês em um grande escritório tributário, ralando mesmo, já eram 9 anos de casa e ele era muito bem visto pelos clientes e colegas, mas o chefe sempre o fazia se sentir um lixo pois o rapaz havia entrado na empresa como aprendiz, entrou na faculdade e virou estagiário, depois foi contratado como associado, ficou aquela coisa de 'santo de casa não faz milagre' muitas vezes era ele quem quebrava o galho de estagiário, ou fazia serviços burocráticos como forma de punição, ele queria mais reconhecimento e então com muito esforço conseguiu um cliente médio para a empresa, mas para ele sozinho seria um grande caso de assessoria, o chefe e ele fizeram uma reunião com o cliente, onde meu amigo conduziu enquanto o chefe ficava no WhatsApp e o cliente ficou encantado, faltava fechar (muito por conta do trabalho do meu amigo)

Esse meu amigo continuava sendo podado e amadureceu a ideia de trabalhar por conta, ele seria mais valorizado, decidiu isso e pensou em levar o cliente para ele, mas antes comunicou ao chefe, recebeu sorrisinhos, tapinhas nas costas, avisou que seria interessante ele atender o cliente e o chefe não viu problemas, assinou a demissão, virou as costas e o chefe ligou para esse tal cliente dizendo que haviam 70 advogados esperando as demandas dele e fechou o contrato, meu amigo ficou chupando o dedo e comeu o pão que o diabo amassou, hoje está bem mas foi duro até conseguir casos onde ao menos pagassem os custos de seu escritório compartilhado, seria diferente se ele enxergasse o mundo da forma que ele realmente é.

Há casos em que o bonzinho não se ferra, e eu poderia dizer que é quando você é o tipo de funcionário que realmente se empenha, claro que buscando reconhecimento mas não de imediato, é como nos investimentos, não importa o curto prazo, queremos investir em valor para retorno a longo prazo.

Quando você adota esse perfil é capaz de ter em suas costas aquele cara que na faculdade era o que só pedia para assinar lista de chamada, para colocar o nome no trabalho, para passar o slide em apresentações, o encostado.

Veja bem, se você é o cara que se empenha, mesmo que seu chefe babe o ovo do cara, você será reconhecido por outras áreas da empresa, ou clientes, você aprenderá, crescerá profissionalmente mesmo que a custas de horas extras e stress, claro que cada um sabe seu limiar, mas é inegável que se queremos bons resultados, teremos que semear bem e plantar, pense se há uma vaga para seleção interna e vocês dois são os candidatos, quem terá mais chances?

Levar o encostado nos ombros pode acarretar em muitos prejuízos para a empresa, para você, para clientes ou outras áreas da empresa, mas o maior prejudicado é o próprio encostado, isso sem dúvidas, é um cara de Curto Prazo, expira rápido, empresas sempre vão optar por crescimentos duradouros ;)

Por hoje é só, desabafei, mas é bom para refletir, colocar a tal da inteligência emocional em dia.



Ainda nessa semana vem o fechamento de Dezembro \o/

Abraço

quinta-feira, 22 de dezembro de 2016

Beabá da Marcação a Mercado - Inicio do estudo das características do TD

Muito boa noite! Prezados Senhores de Ilibada Conduta.

Me perdõem pela ausência, meu trabalho tem me consumido bastante, me pagando relativamente pouco por isso, mas sendo gratificante ainda. Tenho projetos pessoais tocando como adiantei e não tenho a capacidade igual a de colegas da Blogosfera que conseguem fazer mil coisas ao mesmo tempo, confesso que sou bem limitado rsrsrs

Eu sei que parece um assunto batido para muitos, mas para outros não é, e eu gostaria de dar a minha visão sobre o investimento em TD, afinal foi um dos meus primeiros passos em investimentos, muita gente falou sobre o assunto por aqui (e com maestria, tem coisa muito boa que dá uma surra em várias 'Assets por aí)... mas para isso eu vou dar uma breve pincelada sobre Marcação a Mercado para iniciar. 

Muitos investidores já devem ter se surpreendido vez ou outra abrindo o seu extrato e vendo um Fundo ou um título com rentabilidade negativa e devem ter se questionado sobre o sentido do termo "Renda FIXA"

Em fundos de investimentos, a marcação a mercado foi oficialmente regulamentada em 2002 com a circular 3086 do BACEN, determinando novos critérios para registro e contabilização de ativos integrantes nas carteiras dos fundos de investimentos.

Embora a marcação a mercado já existisse, antes da regulamentação era permitido aos gestores dos fundos realizar a marcação dos ativos pelo preço de aquisição, praticamente ignorando o valor real, exemplo: Determinado gestor adquiriu 10 unidades de um ativo ao preço de R$10,00, passando alguns dias, o ativo está sendo negociado ao preço de R$5,00.

Realizando a marcação a mercado, o valor total do fundo seria de R$50,00 (10 unidades de R$ 5,00 cada), mas era permitida a marcação a preço de aquisição, portanto o fundo estava com as 10 unidades no preço total de R$100,00, NÃO REFLETIA O REAL VALOR dos ativos negociados no mercado.

Nessa situação, se todos os cotistas desse fundo realizassem um resgate total dos valores aplicados, o gestor teria que vender o ativo no preço de mercado, e somente no resgate os cotistas receberiam a notícia do real valor de seu investimento.

O principal motivo da adoção dessa prática é evitar a transferência de valor entre os cotistas, em um exemplo simples, consideramos que um investidor seja bem informado e ao saber que o preço real de um ativo está mais baixo, ele poderia solicitar o resgate ao fundo, se caso o gestor tenha que se desfazer do ativo, este seria vendido ao preço de mercado (menos que o marcado na carteira) e haveria um impacto negativo na cota do fundo para os demais cotistas, o bem informado teria seu valor em conta sem prejuízos, afinal tal prejuízo foi 'parcelado' pelos demais. (e pago!)

É importante destacar então que a Marcação a mercado trouxe maior segurança ao mercado, com menor assimetria de informações entre os agentes. Por fim vale ressaltar que por mais que a marcação a mercado traga maior oscilação de preços durante a vida do ativo, caso ele seja mantido até a data de vencimento, o valor do investimento será mantido de acordo com a taxa pactuada no momento da compra.

É a partir daqui que o próximo post se iniciará (=

Até logo o//

AA

sexta-feira, 2 de dezembro de 2016

Atualização Patrimonial do Almofadinha - Nov/16 R$89.044,93 (+2.500,03)

Boa noite, Prezados Senhores!

Aqui estou mais um dia, mais um fechamento, um mês atípico, com segunda parcela do 13º que possibilitou uma potencializada no aporte, mas ao mesmo tempo alguns custos imprevistos me fizeram resgatar um valor do meu Fundo de Renda Fixa e me deixar com a bunda na janela neste dezembrão até a data do famigerado cebolão.

Confesso que estou falhando em ter minha reserva na poupança, não faz sentido pagar 22,5% de IR e algumas vezes até IOF resgatando do fundo, que também só credita no processamento noturno e se tu esquece, vai pagar alguns centavos de Cheque Especial!

Ponto positivo do mês foi passar ileso a Black Friday, já nem ligo mais para o 'mimimi' de fraude, de ser enganado e etc, só comprarei o que preciso (ano passado comprei sapatinhos para o Carro a um bom preço) mas tenho coisas aqui que mal usei, paguei barato, abaixo do preço, mas sem utilidade é rasgar plaquê de cem!


Voltando a falar do cascalho, este foi um mês que eu não entrei com a força que eu gostaria em FIIs, entre os momentos estudos dei ouvidos a boatos e fiquei meio travado, fiz compras de pequenos valores e diversas, comprei JSRE, BMLC, FFCI, KNRI, BBPO e BCFF, minha carteira neste ativo chegou a R$1563,62. Em ações, comprei VIVT e TOTS, ambas ONs, no TD foi R$1.000,00 em LFT (SELIC) e o restante dividido entre os três vencimentos de NTNB-P (IPCA+)


TotalAporte%
TD30640,011743,1434,40960648
FUNDOS CAIXA RF6552,08-2020,267,358173003
AÇÕES7251,43
2347,87
8,14356303
FII1563,621,755989926
CAPITAL SOCIAL COOP A339,690,3814815734
CAPITAL SOCIAL COOP B548,230,6156779504
RDC COOP B512,540,5755970609
PREV EMPRESA41637,331394,8146,75991098
89044,933465,66

*Obs. O aporte em Ações e FIIs estão somados.


Abaixo um gráfico para dar credibilidade e também me deixar preocupado pois não estou fazendo a lição de casa, preciso ser mais frugal para poder aportar.

Mesmo com um aporte líquido de R$3465,56, a evolução da carteira ficou abaixo disso, dado a desvalorização no TD, FIIs e Ações, O fundo de Renda Fixa foi MUITO BEM, 1,07%, a Prev obteve 1,6%.

Em dividendos e proventos, o total creditado na minha conta foi R$21,29 \o/ \o/ \o/

A missão de Dezembro será: viver com R$2,00, qualquer moeda perdida na Carteira terá bom uso, o NETFLIX vai ser o programa dos finais de semana e no Natal/Ano Novo os parentes receberão a visita do ilustre senhor que vos escreve.


Grande abraço e boa sorte na caminhada. (=